Better e Coinbase lançam hipotecas garantidas por Bitcoin nos EUA

A Better Mortgage e a Coinbase tornaram disponível ao público um produto hipotecário garantido por Bitcoin, permitindo aos compradores de imóveis norte-americanos utilizar o Bitcoin como colateral para o pagamento inicial sem necessidade de o vender, conforme anunciaram as empresas esta quarta-feira. Segundo o Centro de Ajuda da Coinbase, relatado pela Cointelegraph, o produto combina um empréstimo imobiliário apoiado pela Fannie Mae com um empréstimo separado para o pagamento inicial, garantido por Bitcoin. Os mutuários devem comprometer BTC no valor mínimo de 250% do montante do empréstimo para o pagamento inicial, com o Bitcoin comprometido a ser transferido para a conta de custódia da Better na Coinbase Prime. Os dois empréstimos têm a mesma taxa de juro e prazo de amortização, sendo reembolsados através de um único pagamento mensal. O Bitcoin comprometido é devolvido quando a hipoteca é totalmente reembolsada ou refinanciada, sujeito aos termos do empréstimo. As quedas no preço do Bitcoin, por si só, não desencadeiam chamadas de margem nem alterações nos termos da hipoteca. No entanto, a Better pode liquidar o Bitcoin comprometido se um mutuário ficar 60 dias em incumprimento nos pagamentos. Os mutuários devem ser residentes nos Estados Unidos com uma conta Coinbase verificada, permanecendo sujeitos aos requisitos de crédito, rendimento e outras exigências de subscrição da Better. Os membros da Coinbase One são também elegíveis para um reembolso de 1% da Better, sujeito a um limite máximo de 10.000 dólares, que pode ser usado para custos de fecho e taxas. A Better e a Coinbase anunciaram inicialmente a hipoteca garantida por criptoativos em março, abrindo-a através de um programa de acesso antecipado. O produto surge no meio de esforços mais amplos para incorporar ativos digitais na subscrição de hipotecas nos Estados Unidos. Em junho de 2025, a Agência Federal de Financiamento Habitacional dirigiu a Fannie Mae e a Freddie Mac para desenvolverem propostas que considerem as criptomoedas detidas em plataformas centralizadas reguladas nos EUA como um ativo nas avaliações de risco hipotecário para imóveis unifamiliares, sem exigir conversão para dólares americanos. A diretiva também exigiu que as duas empresas patrocinadas pelo governo considerassem medidas de mitigação de risco para a volatilidade das criptomoedas e submetessem quaisquer alterações propostas aos seus conselhos para aprovação antes da revisão pela FHFA. Outros credores norte-americanos também começaram a mover-se nessa direção. A Newrez, credora e gestora de hipotecas, anunciou em janeiro que reconheceria certas detenções de criptomoedas ao avaliar pedidos de hipoteca a partir de fevereiro, incluindo para compras de imóveis e refinanciamento. A expansão do financiamento imobiliário garantido por Bitcoin surge num momento em que os preços da habitação nos Estados Unidos permanecem perto de máximos históricos. O preço mediano de venda de uma casa nova nos EUA foi de cerca de 400.000 dólares em 2026, segundo dados do Departamento do Censo dos EUA e do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano compilados pelo Banco da Reserva Federal de St. Louis. Os preços medianos de casas novas nos Estados Unidos caíram desde 2022, mas permanecem historicamente elevados.